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個人養老金為何“開戶熱繳存冷”

2023-06-13 10:30:29 來源：陽江日報

“有償求開個人養老金資金賬戶，自己額外補貼50元一戶?；蛘哂袥]有同行可以互相幫忙？開戶量上不去，每天還要考慮各種指標，太心煩了。”某銀行工作人員王一可（化名）在社交平臺上詢問，在他的帖子下有網友評論說，“我有信用卡開卡任務，可以互相幫忙”“承接各行養老金任務指標，保質保量”……

自2022年11月至今，個人養老金制度落地已有半年。在花式營銷、互助開戶、地推開戶等現象活躍的同時，“開戶熱、繳存冷”問題愈發凸顯。業內人士表示，部分商業銀行采取過度營銷行為吸引開戶，由此帶來的客戶對賬戶的投資需求并不高。未來，要加強養老規劃的理念宣傳，深耕客戶養老投資需求，提升資管能力，為客戶提供能帶來長期穩健回報的養老金融產品。

指標壓力催生“地推”

(資料圖)

“這周末需要完成5個開戶指標，很有壓力。去年底身邊能動員的親戚朋友都動員了一遍。不完成指標會倒扣績效，并被領導約談?！蓖跻豢上颉吨袊C券報》記者表示：“之前看到借助大鵝玩偶推廣開戶的視頻，我都想去街頭拉人了。”

在社交平臺搜索“個人養老金開戶”等字眼，便能看到眾多銀行員工自掏腰包補貼開戶、互相幫忙完成指標的帖子。不僅如此，《中國證券報》記者調研了解到銀行給員工下達硬指標的背后，催生出了第三方地推機構的“新商機”。當前，不少地推機構正活躍在社交平臺及淘寶上。

“需要哪家銀行的多少單？手里太多訂單了，都快忙不過來了。100元一戶，量大的話95元一戶，都是地推人員面對面推廣開戶的，包數據成功。今年內銷戶的話，包補。”淘寶某地推人員向《中國證券報》記者表示。

《中國證券報》記者以銀行工作人員身份咨詢各大社交平臺的多家地推機構了解到，其操作流程為銀行員工將自己的個人養老金推廣二維碼發給對方，對方以地推形式幫助推廣開戶，開戶成功后銀行員工可在后臺查詢到相關數據。一般而言，3天內地推機構便能完成100戶的開戶指標。

微博上某地推人員展示的對話截圖中，一家城商行的工作人員購買了開通73戶個人養老金資金賬戶的服務，共花費9490元。據了解，由于各家銀行的開戶流程不同，所以開戶價格也有差異，平均每開一戶需付費80元到150元不等。

資金繳存意愿有待提升

個人養老金制度落地已有半年，開戶人數日漸增多、產品種類日益豐富的同時，繳存意愿不高成為了當下面臨的一大難題。日前，“個人養老金三千多萬人開戶僅900多萬人繳費”在微博上引發熱議。

多位投資者表示，投資期限過長，是存在顧慮的主要原因。招聯首席研究員董希淼表示，個人養老金制度試點剛剛開始，其投資期限超長，國內投資者對此較為陌生，了解和接受需要一個過程。此外，商業銀行一段時間內通過贈送現金、禮品等方式吸引投資者開戶，部分過度營銷行為吸引的是“薅羊毛”的投資者，但這些投資者對個人養老金投資的需求并不高。

提供適配金融產品及服務

上海金融與發展實驗室主任曾剛告訴《中國證券報》記者，中長期來看，個人養老金市場發展空間巨大。對銀行而言，個人養老金資金賬戶的開通具有唯一性，是極具戰略性的業務，花式營銷達到了“開戶熱”的效果。但對投資者而言，尚未完全接受長達十幾年、二十幾年的長封閉期養老金投資理念，所以產生了“繳存冷”現象。

曾剛表示，一方面要做好養老規劃的相關知識普及宣傳，金融機構需參與其中；另一方面，金融機構需根據客戶的養老需求進一步完善相應產品，提供配套的養老保障及服務。

中國保險資管業協會執行副會長兼秘書長曹德云建議，進一步出臺政策鼓勵金融機構進行產品和服務創新，相關金融機構應做好產品細化和客戶分層工作，加強合作、不斷優化完善養老金融的產品體系，深耕客戶養老投資需求，研發提供有吸引力的可為參加人帶來長期穩健回報的養老金融產品。

據《中國證券報》

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